Crédito habitação 2026: guia, simuladores e regras

Tudo o que precisas para comprar casa com crédito em Portugal, pela ordem certa: quanto podes pedir, como comparar propostas, que taxa escolher e o que fazer depois de assinar. Com as regras do Banco de Portugal em vigor desde 1 de agosto de 2026.

Atualizado a 7 de outubro de 20266 ferramentas17 guias

Quanto posso pedir?Simular a prestação Checklist antes de assinar

Os números que contam hoje

2,954%Euribor a 6 meses. Atualizada todas as semanas.

45%Máximo do rendimento líquido para todas as prestações, com teste de stress de +1,5 pontos

90%Financiamento máximo da casa (habitação própria permanente)

40 anosPrazo máximo até aos 35 anos de idade; 35 anos a partir daí

Fontes: medida macroprudencial do Banco de Portugal e Euribor publicada pelo EMMI. Valores da Euribor em Euribor hoje.

Por onde começar

Escolhe a situação mais parecida com a tua.

Ainda estou a juntar para a entrada

Antes de procurar casa, percebe quanto precisas de ter de lado: a entrada, os impostos e os custos da escritura.

Quero saber quanto o banco me empresta

O limite vem do teu rendimento, das outras prestações e da tua idade.

Tenho propostas de vários bancos

A prestação mais baixa nem sempre é a proposta mais barata. Compara o custo total.

Taxa fixa, variável ou mista?

Depende da diferença de preço entre as opções e de quanto aguentas se a Euribor subir.

Tenho medo que o banco recuse

Há erros evitáveis que pesam muito na decisão do banco.

Já tenho crédito habitação

Acompanha a Euribor e vê se compensa amortizar ou renegociar.

Ferramentas

Gratuitas, sem registo. Os dados ficam no teu navegador.

Quanto posso pedirA casa que consegues comprar com o teu salário e a tua poupança. Simulador de crédito habitaçãoPrestação, teste de stress e spreads dos bancos. Taxa de esforçoVê se cabes no limite de 45%. Euribor + spreadQuanto muda a prestação com a taxa. Euribor hojeValores a 3, 6 e 12 meses, todas as semanas. Checklist antes de assinarOs 12 pontos a confirmar com o banco.

Vais ao banco em breve?

Leva a checklist do crédito habitação: os 12 pontos que deves confirmar antes de assinar, da TAEG aos seguros. E ao domingo recebes o Briefing da Semana com a Euribor e o que mexeu no teu dinheiro.

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Antes de pedir

Aprovação

Comparar e escolher

Depois de assinar

Outros créditos

Perguntas rápidas

Quanto posso pedir ao banco?

Em regra, todas as tuas prestações juntas não podem passar 45% do rendimento líquido, calculadas com uma taxa 1,5 pontos acima da real. O banco financia até 90% do valor da casa. Faz as contas na calculadora “Quanto posso pedir”.

Quanto preciso de ter de entrada?

Pelo menos 10% do valor da casa, mais os custos da compra: Imposto do Selo (0,8% da casa e 0,6% do crédito), IMT (pode haver isenção até aos 35 anos na primeira casa), escritura e registos. Convém ainda ficar com um fundo de emergência.

O spread mais baixo é sempre o melhor?

Não. Um spread baixo pode vir com seguros caros ou produtos obrigatórios. Compara a TAEG e o MTIC das propostas, que incluem esses custos. Vê o guia da TAEG e do MTIC.

Taxa fixa ou variável?

A variável acompanha a Euribor; a fixa dá previsibilidade mas costuma começar mais alta. A mista junta as duas: fixa nos primeiros anos e variável depois. Compara a prestação nas duas e vê se aguentas uma subida de 1,5 a 2 pontos na variável.

Posso amortizar antes do prazo?

Sim. A comissão de amortização antecipada tem um limite legal: 0,5% do valor amortizado na taxa variável e 2% na taxa fixa. Confirma no teu contrato e compara com a alternativa de investir esse dinheiro. Vê quando compensa amortizar.

Fontes: Banco de Portugal (medida macroprudencial e Portal do Cliente Bancário), EMMI (Euribor) e Código do Imposto do Selo. Informação educativa, não é aconselhamento financeiro nem uma proposta de crédito.