Checklist Crédito Habitação

Antes de assinares um crédito habitação, não compares apenas a prestação mensal.

Usa esta checklist para rever os principais pontos de uma proposta e perceber melhor o custo total do financiamento.

1. Preço da casa e valor do empréstimo

Confirma o preço de compra, o valor que vais pedir ao banco e a percentagem de financiamento. Quanto maior for o financiamento face ao valor do imóvel, menor é a tua margem de segurança.

2. Entrada inicial

Confirma quanto dinheiro precisas de ter disponível antes da escritura. A entrada não é o único custo inicial.

3. Custos da compra

Conta com impostos e despesas como IMT, Imposto do Selo, escritura, registos, avaliação bancária, comissões iniciais e eventuais custos de intermediação.

4. Taxa de esforço

Avalia se a prestação cabe no teu orçamento mesmo em meses menos favoráveis. Não uses apenas o rendimento atual; considera despesas fixas, dependentes, outros créditos e margem para imprevistos.

5. Prestação mensal

Compara a prestação, mas não pares aí. Duas propostas com prestação parecida podem ter custos totais muito diferentes.

6. TAN, spread e Euribor

Percebe a diferença entre TAN, spread e indexante. Se a taxa for variável, confirma qual é a Euribor usada e com que frequência a prestação é revista.

7. TAEG

A TAEG ajuda a comparar o custo anual total do crédito, incluindo juros e alguns encargos associados. É um dos indicadores mais úteis para comparar propostas.

8. MTIC

O MTIC mostra o montante total imputado ao consumidor, ou seja, quanto poderás pagar no total pelo empréstimo se cumprires o contrato até ao fim.

9. Taxa fixa, variável ou mista

Compara os cenários. A taxa fixa dá previsibilidade, a variável pode subir ou descer, e a mista combina períodos com regras diferentes.

10. Seguros

Confirma seguros exigidos, prémios mensais, coberturas, exclusões e se és obrigado a contratar dentro do banco para manter determinadas condições.

11. Comissões

Verifica comissões de abertura, avaliação, processamento, manutenção de conta, amortização antecipada e outros custos associados.

12. Cenário de stress

Simula o que acontece se a prestação subir. Antes de assinar, pergunta: continuaria confortável se a prestação aumentasse 100, 200 ou 300 euros?

Perguntas a fazer ao banco

Qual é a TAEG da proposta?
Qual é o MTIC?
A taxa é fixa, variável ou mista?
Que seguros são obrigatórios?
Posso contratar seguros fora do banco?
Que comissões existem no início e durante o contrato?
Quanto pago se amortizar antecipadamente?
O que acontece à prestação se a Euribor subir?
Que condições posso perder se deixar de cumprir vendas associadas?

Nota final

Esta checklist é informativa e não substitui aconselhamento financeiro, jurídico ou de intermediação de crédito.

Antes de assinares, lê a FINE, compara propostas e confirma todos os custos junto do banco ou intermediário de crédito.

Fontes oficiais e nota editorial

Guia revisto em maio de 2026. No crédito habitação, compara propostas pela FINE, TAEG, MTIC, seguros, comissões, spread e condições associadas. A decisão deve considerar o teu rendimento e tolerância ao risco.