Taxa de juro do crédito habitação sobe para 3,194%: e a tua?
A taxa de juro média do crédito habitação subiu para 3,194% em setembro de 2026 e a prestação média para 423 €. Compara com a tua e vê o que fazer.
A taxa de juro média do crédito à habitação em Portugal subiu para 3,194% em setembro de 2026, contra 3,162% em agosto, segundo o INE. A prestação média passou para 423 € (mais 5 € num mês e mais 30 € num ano) e os juros já pesam mais do que o capital: 50,4% da prestação. A pergunta útil não é a média. É: a tua taxa está acima ou abaixo dela?
Resumo rápido
- Taxa de juro média (todos os créditos): 3,194% em setembro de 2026 (3,162% em agosto).
- Contratos dos últimos 3 meses: 2,959% (2,910% em agosto).
- Prestação média: 423 € em todos os contratos; 757 € nos contratos dos últimos 3 meses (mais 13,7% do que há um ano).
- Juros na prestação: 50,4%, cerca de 213 € dos 423 €.
- Capital médio em dívida: 80.843 € (mais 655 € num mês).
O que o INE publicou a 21 de outubro
Todos os meses, o INE calcula a taxa de juro “implícita” de todos os créditos à habitação em curso, de taxa variável, mista ou fixa. É uma média do que as famílias estão de facto a pagar, não uma oferta de banco.
| Indicador | Agosto de 2026 | Setembro de 2026 |
|---|---|---|
| Taxa média, todos os contratos | 3,162% | 3,194% |
| Taxa média, contratos dos últimos 3 meses | 2,910% | 2,959% |
| Prestação média, todos os contratos | 418 €* | 423 € |
| Prestação média, contratos dos últimos 3 meses | 744 €* | 757 € |
* Valores de agosto calculados por nós a partir das variações publicadas pelo INE (mais 5 € e mais 13 €).
Repara na diferença entre as duas prestações. Quem assinou nos últimos meses deve, em média, muito mais do que quem já paga há anos (o capital médio em dívida de todos os contratos é 80.843 €). Por isso paga quase o dobro, mesmo com uma taxa mais baixa.
Porque é que mais de metade da prestação já são juros
Num crédito normal, a prestação é sempre parecida, mas a mistura muda. No início, deves muito, por isso quase tudo são juros. Com os anos, a dívida baixa e a parte do capital cresce. Quando a taxa sobe, a fatia dos juros volta a engordar.
Exemplo hipotético: a Marta pediu 150.000 € a 30 anos, com uma taxa de 3,5% (Euribor mais spread). As contas, feitas pela Academia das Finanças:
- Prestação: 673,57 € por mês.
- Juros do primeiro mês: 150.000 € × 3,5% ÷ 12 = 437,50 €, ou seja, 65% da prestação.
- Se a taxa subir 0,25 pontos (para 3,75%) logo no início: a prestação passa para 694,67 €, mais cerca de 21 € por mês.
Estes valores não incluem seguros nem comissões. Faz a conta com os teus números no simulador de crédito habitação.
Compara a tua taxa com a média em 3 passos
- Encontra a tua taxa: está no último extrato ou na carta da revisão. Na taxa variável é a Euribor (3, 6 ou 12 meses) mais o spread.
- Compara com 3,194%: se estás bem acima e o teu spread é alto, há margem para conversar com o banco. Se o crédito é recente, compara antes com os 2,959% dos contratos dos últimos 3 meses.
- Vê quando é a tua próxima revisão: a taxa nova usa a média da Euribor do mês anterior à revisão, arredondada à milésima, e o banco tem de te avisar antes (Decreto-Lei n.º 74-A/2017, artigos 21.º e 22.º).
Atenção: a média do INE junta todos os contratos em curso, antigos e recentes. Serve de referência, não de alvo. O que está nas tuas mãos é sobretudo o spread e o tipo de taxa, não a Euribor.
O que pode vir a seguir
O BCE subiu as taxas em setembro (a taxa de depósito está em 2,50% desde 16 de setembro de 2026) e manteve-as a 29 de outubro. A próxima decisão é a 17 de dezembro. Quem tem revisão nos próximos meses sente primeiro o que a Euribor fizer em outubro e novembro. Segue os valores do dia em Euribor hoje, onde também podes pedir o alerta da tua prestação.
Se a tua taxa está acima da média, há três caminhos: negociar o spread com o banco atual, transferir o crédito para outro banco ou pensar numa taxa fixa ou mista. Cada um tem custos: faz as contas antes.
Próximo passo: simula a tua prestação com outra taxa ou outro spread.
Perguntas frequentes
Qual é a taxa de juro média do crédito habitação?
Em setembro de 2026 era 3,194% para todos os contratos e 2,959% para os contratos dos últimos 3 meses, segundo o INE.
Qual é a prestação média do crédito habitação?
423 € por mês em setembro de 2026, no total dos contratos. Nos contratos dos últimos 3 meses, 757 €.
Porque é que a minha prestação subiu se não mudei nada?
Na taxa variável, a taxa é revista de 3, 6 ou 12 em 12 meses, em regra com a média da Euribor do mês anterior. Se a Euribor subiu, a prestação sobe na revisão.
A minha taxa está acima da média. O que faço?
Pede ao teu banco para rever o spread e leva propostas de outros bancos (a FINE). Se não baixar, compara o custo de transferir o crédito.
Quando sai o próximo número do INE?
O INE publica estes dados todos os meses, com os valores do mês anterior.
A Euribor da semana e o que muda na prestação estão no Briefing da Semana #010.
Fontes: INE, Taxas de juro implícitas no crédito à habitação, setembro de 2026 (21/10/2026), Decreto-Lei n.º 74-A/2017, texto consolidado (Banco de Portugal), BCE, decisão de política monetária de 10/9/2026, BCE, calendário das reuniões. Consultadas a 22 de outubro de 2026. Contas do exemplo da Academia das Finanças. Informação educativa, não é aconselhamento financeiro.