Comparador de ETFs
Compara até três ETFs lado a lado: o que cada um compra, quanto custa por ano, a dimensão, o peso dos EUA e o que isso faz ao teu dinheiro ao fim de muitos anos. Inclui os ETFs mais usados por quem investe a partir de Portugal.
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Quanto pesa o custo ao fim de muitos anos
O custo anual (TER) sai do valor do fundo todos os dias, sem o veres. Aqui vês a diferença que faz no mesmo investimento, com a mesma rentabilidade antes de custos.
Simulação com rentabilidade constante, o que não acontece na realidade, antes de impostos e de comissões da corretora. Num ETF de distribuição pagas 28% sobre os dividendos todos os anos, o que esta simulação não inclui.
Como escolher entre ETFs parecidos
- Primeiro o índice, depois o ETF. Decide o que queres ter (o mundo inteiro, só países desenvolvidos, só os EUA). Dois ETFs do mesmo índice dão resultados muito parecidos.
- Custo anual (TER). Entre ETFs do mesmo índice, uma diferença de 0,05 ou 0,10 pontos parece pouco, mas ao fim de 20 ou 30 anos são centenas ou milhares de euros. Usa a simulação acima.
- Dimensão. Fundos grandes costumam ter custos de negociação mais baixos e menos risco de serem fechados.
- Acumulação ou distribuição. Para quem está a juntar dinheiro, a acumulação costuma ser mais eficiente em Portugal.
- Domicílio na Irlanda. Todos os ETFs deste comparador são irlandeses e UCITS. Nos dividendos de empresas americanas, um fundo irlandês paga, em regra, 15% de imposto nos EUA, em vez dos 30% que pagarias com ações americanas sem o formulário W-8BEN.
- Compra em euros. Se a corretora deixar, escolhe a cotação na bolsa alemã (XETRA) ou noutra bolsa em euros, para não pagares câmbio.
Impostos em Portugal
- Num ETF de acumulação, só pagas imposto quando vendes: 28% sobre a mais-valia (ou englobamento, se te compensar).
- Num ETF de distribuição, pagas 28% sobre os dividendos no ano em que os recebes, e outra vez sobre a mais-valia quando vendes.
- Se mantiveres o investimento mais de 2 anos, 10% do ganho fica isento; 20% a partir de 5 anos e 30% a partir de 8 (artigo 43.º do Código do IRS).
- Numa corretora estrangeira, declaras no Anexo J. Faz as contas na calculadora de mais-valias e vê como declarar investimentos no IRS.
Todos os ETFs do comparador
| ETF | O que compra | Custo anual | Dimensão | Dividendos | ISIN (ficha) |
|---|---|---|---|---|---|
| VWCE | Mundo inteiro · FTSE All-World | 0,14% | 54,8 mil M€ | Acumula | IE00BK5BQT80 |
| VWRL | Mundo inteiro · FTSE All-World | 0,14% | 24,3 mil M€ | Distribui | IE00B3RBWM25 |
| SSAC | Mundo inteiro · MSCI All Country World (ACWI) | 0,20% | 32,1 mil M€ | Acumula | IE00B6R52259 |
| SPYI | Mundo inteiro · MSCI All Country World Investable Market (ACWI IMI) | 0,17% | 8,2 mil M€ | Acumula | IE00B3YLTY66 |
| IWDA | Países desenvolvidos · MSCI World | 0,20% | 132,8 mil M€ | Acumula | IE00B4L5Y983 |
| XDWD | Países desenvolvidos · MSCI World | 0,12% | 22,0 mil M€ | Acumula | IE00BJ0KDQ92 |
| CSPX | EUA · S&P 500 | 0,07% | 140,4 mil M€ | Acumula | IE00B5BMR087 |
| VUAA | EUA · S&P 500 | 0,07% | 33,1 mil M€ | Acumula | IE00BFMXXD54 |
| SPXS | EUA · S&P 500 | 0,05% | 39,2 mil M€ | Acumula | IE00B3YCGJ38 |
| EIMI | Emergentes · MSCI Emerging Markets Investable Market (IMI) | 0,18% | 41,1 mil M€ | Acumula | IE00BKM4GZ66 |
| SMEA | Europa · MSCI Europe | 0,12% | 15,7 mil M€ | Acumula | IE00B4K48X80 |
| EQAC | EUA (tecnologia) · Nasdaq-100 | 0,30% | 4,5 mil M€ | Acumula | IE00BFZXGZ54 |
| XNAS | EUA (tecnologia) · Nasdaq-100 | 0,20% | 2,7 mil M€ | Acumula | IE00BMFKG444 |
| AGGH | Obrigações · Bloomberg Global Aggregate Bond (EUR Hedged) | 0,10% | 2,5 mil M€ | Acumula | IE00BDBRDM35 |
Custos, dimensão, número de empresas e peso dos EUA segundo o justETF e as fichas dos emitentes (Vanguard, iShares, Xtrackers, State Street SPDR e Invesco), consultados a 8 de outubro de 2026. Os pesos por país são do fim de agosto de 2026. Os valores mudam: confirma sempre o documento de informações fundamentais (KID) antes de comprar.
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- Simulador de investimento mensal e calculadora de mais-valias
Ferramenta educativa: os ETFs da lista são exemplos dos mais usados, não recomendações, e a Academia das Finanças não recebe nada dos emitentes. Investir tem risco de perda do capital e rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras. Vê as nossas fontes e metodologia.