Check-up Financeiro: Simulador Grátis
Responde a 9 perguntas e vê, em 2 minutos, em que áreas o teu dinheiro está em ordem e por onde começar: fundo de emergência, taxa de esforço, poupança, dívidas, proteção, IRS e longo prazo.
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O teu mês
O resto
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É uma orientação geral, não é aconselhamento financeiro. As regras práticas (3 a 6 meses de fundo de emergência, poupar 20%) são pontos de partida, não lei; o limite de 45% da taxa de esforço é do Banco de Portugal.
Como fazemos as contas
| Área | Conta | Em ordem | De onde vem |
|---|---|---|---|
| Fundo de emergência | dinheiro disponível ÷ (despesas + prestações) | 3 meses ou mais | Regra prática (3 a 6 meses de despesas) |
| Taxa de esforço | prestações ÷ rendimento líquido | até 35%; acima de 45% é o limite | Limite de 45%: Banco de Portugal, Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 (novos créditos desde 1/8/2026); 35% é a nossa zona de conforto |
| Poupança | (rendimento − despesas − prestações) ÷ rendimento | 20% ou mais | Regra prática 50/30/20 |
| Dívidas caras | pagas juros de cartão, descoberto ou crédito rápido? | não | São os créditos com juros mais altos (taxas máximas divulgadas pelo Banco de Portugal) |
| Proteção | alguém depende de ti e não tens seguro de vida? | não | Orientação geral |
| IRS | pedes fatura com NIF e confirmas o e-Fatura? | sempre | Deduções à coleta (artigos 78.º e 78.º-F do Código do IRS) |
| Longo prazo | poupas ou investes todos os meses? | sim | Orientação geral |
Cada área fica em ordem, a melhorar ou prioridade. O “por onde começar” segue esta ordem: dívidas caras, gastar mais do que se ganha, fundo de emergência, taxa de esforço e só depois o resto.
Perguntas frequentes
O que é um check-up financeiro?
É uma revisão rápida das tuas finanças, área a área, para saber o que está bem e o que pede atenção primeiro. Não substitui um orçamento detalhado: mostra-te onde vale a pena olhar.
Com que frequência devo fazer?
Uma vez por ano e sempre que a tua vida muda: novo emprego, casa, filhos, um crédito novo ou o fim de um.
Quanto devo ter no fundo de emergência?
A regra prática é 3 a 6 meses de despesas, contando com as prestações. Mais perto de 6 se o teu rendimento varia, se trabalhas a recibos verdes ou se tens pessoas a teu cargo. Vê o guia do fundo de emergência.
Os meus dados ficam guardados?
Não. As contas são feitas no teu navegador e nada é enviado para a Academia das Finanças.
Fontes
- Banco de Portugal, Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 e comunicado da revisão (consultados a 15/10/2026).
- Portal do Cliente Bancário, taxas de juro no crédito aos consumidores (consultado a 15/10/2026).
- Código do IRS, artigo 78.º (deduções à coleta) e artigo 78.º-F (dedução pela exigência de fatura), no Portal das Finanças (consultado a 15/10/2026).
Regras verificadas a 15 de outubro de 2026. Ver também a nossa metodologia.